Ouvrir un compte bancaire américain est une étape cruciale pour exploiter votre LLC. Bonne nouvelle : c'est possible 100% en ligne, sans numéro de sécurité sociale (SSN), et sans vous déplacer aux États-Unis. Ce guide vous montre exactement comment faire en 2025.
Pourquoi avez-vous besoin d'un compte bancaire US ?
Un compte bancaire américain est essentiel pour :
- Recevoir des paiements de clients américains en USD
- Utiliser Stripe et PayPal US avec des frais réduits
- Vendre sur Amazon US (FBA) avec versements directs
- Payer des fournisseurs américains sans frais de conversion
- Crédibiliser votre entreprise auprès de partenaires US
- Séparer finances pro/perso pour la protection juridique de la LLC
Les 3 meilleures options pour non-résidents (2025)
🥇 Mercury
RecommandéLa banque de référence pour les startups et LLCs internationales. Interface moderne, API puissante, support réactif.
✅ Avantages
- Validation rapide (1-3 jours)
- Interface très intuitive
- Accepte facilement les non-résidents
- Intégration Stripe/PayPal
❌ Inconvénients
- Réservé aux entreprises (pas de compte perso)
- Pas d'agences physiques
🥈 Relay
Alternative solide à Mercury, particulièrement appréciée pour sa simplicité et ses fonctionnalités de gestion financière.
✅ Avantages
- Création de sous-comptes illimitée
- Excellent pour gérer plusieurs projets
- Interface claire
❌ Inconvénients
- Moins connu que Mercury
- Support parfois plus lent
🥉 Wise Business
Idéal pour les transferts internationaux et la gestion multi-devises. Parfait si vous travaillez avec plusieurs pays.
✅ Avantages
- Meilleurs taux de change
- Comptes en 50+ devises
- Transferts France ↔ USA rapides
❌ Inconvénients
- Pas vraiment une "banque" US
- Limite de réception parfois
- Pas d'assurance FDIC
Tableau comparatif 2025
| Critère | Mercury | Relay | Wise Business |
|---|---|---|---|
| Frais mensuels | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Délai ouverture | 1-3 jours | 2-5 jours | 1-2 jours |
| Assurance FDIC | ✓ Oui | ✓ Oui | ✗ Non |
| Carte de débit | ✓ Visa | ✓ Mastercard | ✓ Visa |
| Virements internationaux | SWIFT (20-40$) | SWIFT (25$) | Inclus (taux réel) |
| Multi-devises | ✗ USD seul | ✗ USD seul | ✓ 50+ devises |
| Accepte non-résidents | ✓ Oui | ✓ Oui | ✓ Oui |
| Idéal pour | Startups, SaaS | Freelances, PME | International |
Les 5 étapes pour ouvrir votre compte
Créer votre LLC aux USA
Avant d'ouvrir un compte, vous devez avoir une LLC enregistrée. Les banques exigent les Articles of Organization comme preuve d'existence légale de votre entreprise.
Obtenir votre EIN auprès de l'IRS
L'EIN (Employer Identification Number) est le numéro fiscal de votre LLC. Il remplace le SSN pour les entreprises et est obligatoire pour ouvrir un compte bancaire.
Préparer les documents requis
Rassemblez : EIN Letter (confirmation IRS), Articles of Organization, Operating Agreement, passeport du propriétaire, preuve d'adresse (facture récente).
Soumettre votre demande en ligne
Créez un compte sur Mercury, Relay ou Wise. Remplissez le formulaire de demande et téléchargez vos documents. Le processus prend environ 15-20 minutes.
Attendre la validation et activer
Délai de validation : 1-7 jours selon la banque. Une fois approuvé, vous recevez votre numéro de compte (Account Number) et code bancaire (Routing Number).
Documents requis
📋 Checklist des documents
- EIN Letter : Lettre de confirmation de l'IRS (CP 575)
- Articles of Organization : Certificat de création de la LLC
- Operating Agreement : Document de gouvernance de la LLC
- Passeport : Scan couleur haute qualité
- Preuve d'adresse : Facture de moins de 3 mois (électricité, téléphone...)
- Description d'activité : Brève explication de votre business
💡 Conseil Pro
Ouvrez votre compte Mercury en premier (c'est le plus facile pour les non-résidents), puis ajoutez Wise Business en complément pour les transferts vers la France à moindre coût.
Erreurs fréquentes à éviter
⚠️ Attention
- Ne pas avoir l'EIN : Sans EIN, aucune banque n'ouvrira de compte
- Operating Agreement manquant : Certaines banques le refusent sans ce document
- Mauvaise qualité des scans : Documents flous = demande rejetée
- Informations incohérentes : Le nom sur le passeport doit correspondre exactement aux documents LLC
- Ne pas déclarer le compte en France : Formulaire 3916 obligatoire chaque année
Obligation française : Formulaire 3916
En tant que résident fiscal français, vous devez déclarer tout compte bancaire étranger via le formulaire 3916. Cette déclaration se fait lors de votre déclaration de revenus annuelle.
Informations à déclarer :
- Nom de la banque (Mercury, Relay, etc.)
- Adresse de la banque aux USA
- Numéro de compte
- Date d'ouverture
Pénalité en cas d'oubli : 1 500 € par compte non déclaré (10 000 € si le pays n'a pas de convention fiscale avec la France).